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四口之家存款的60万 如何理财购买200万商铺 理财 商铺_新浪财经_

2017-06-19 08:45

  【案例】   李先生今年36岁,家在长沙,青少年溢脂性脱发如何治疗,已婚有一子一女,在读小学。夫妻俩经营一家时装店,扣除各类成本开支,以及家庭生活开支3000元/月,每年纯利润6万元。   他们在长沙市区有一套100平方米的房子自住,价值60万元左右,无负债。家中还有银行存款60万元,小车一辆。一家四口无任何商业保险。   【目标】   1.尽快买一间价值200万元左右的商铺,或者合理规划现有资金实现增值。   2.降低全家风险,为自己养老生活和孩子将来上学打下坚实的经济基础。   【财务诊断】   1,金融职员年薪八万多 如何理财实现结婚买房计划 理财 投资 买房_.李先生一家无还贷压力,储蓄能力较强。储蓄占比约为100%。   2一家四口无任何商业保险,潜在应急能力较低。   3.李先生若按55岁退休,工作年限还剩19年。忽略通货膨胀以及投资增长率,李先生还能创造182.4万元价值。   4.两个孩子距离大学毕业分别还有12年及11年,预计将来上大学的费用合计为18万元。   规划建议   1 建立家庭应急准备金   从财务安全角度出发,需准备金额为3-6个月的支出备用,可投资于银行定存或者货币基金,目前年收益率约为3%~4%。李先生还可以申办一张信用卡。   2 家庭保障   由于夫妻二人均为个体工商户,均缺乏保险保障,李先生的个体经营前景存在不确定性,需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险,应买一些纯保障型险种,如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险,每年家庭保费在6000元左右,建议夫妻两人购买保额为60万元左右的定期寿险,保障期限10年,防止家庭出现意外变故,而影响生活基本保障及子女的高等教育。此项费用可从经营利润中支出。   3 教育金规划   在不出国的情况下,两个孩子的求学成本至少需要约20万元,建议李先生通过基金定投来积攒教育金。基金定投具有长期投资、积少成多的优势,不仅可满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄培养孩子的理财意识,实现对子女的财商教育。   建议为两个孩子分别投资几只基金定投,如果每月两个孩子分别定投500元,假设年收益率为5%,两个孩子12年后大约共可攒钱20万元左右用来支付大学的费用。还可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。   另外,李先生可以为孩子购买教育金保险,针对孩子在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。   4 养老规划   李先生及太太无任何养老规划,建议买进投资连接保险,资产增值的同时也可以应对风险。考虑到李先生和太太两人随着年龄的增长各项开支会逐渐上升,建议配置低风险抗通胀的产品,PS3 PSN《Toy Home 2》破解版下载[341 355]。可以从60万元存款中分出一半,购买期限较长的理财产品。   5 商铺投资计划   李先生想尽快购买价值200万元商铺,可通过贷款方式实现。商铺贷款首付30%,至少需要准备60万元现金。购买长期理财产品后剩下的30万元,加上每年纯利润6万元,扣除保险支出、教育金支出、应急准备金支出还可剩余3万元,合计本金33万元配置收益相对高的理财产品,可投资年均收益率为7%—9%集合信托类理财产品,通过5—6年可筹集首付款进行贷款购买商铺。   ■记者 梁兴 通讯员 王茜